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英國買樓指南 (香港及海外買家適用)

以下是海外及香港買家購買英國樓時所進行的一般程序,此投資指南適用於倫敦曼徹斯特伯明翰利物浦等城市。


第一步:預留單位

買家選定合適項目的單位,然後與我們簽訂「預留表格」,並向發展商支付預留費,訂金約£1,000至£5,000英磅不等(不設退還)。


第二步:委托律師處理買賣合約文件

買家簽署委托書以授權英國執業律師為買家辦理簽署買賣合約事宜。


第三步:支付首期

簽訂買賣合約後,買家需要將樓價約10%-25%匯入發展商律師的戶口內。


第四步:辦理英國物業按揭

交樓前六個月,買家需要開始向銀行辦理英國物業按揭手續。我們可為海外買家建議最合適的英國樓按揭方案。


第五步:繳付部份樓價

部份英國樓需於簽訂合約後6個月再繳付部份樓價。(每個發展商及項目的付款時間表均有所不同,海外買家需留意合約上列明的付款時間。)


第六步:交樓

當你於英國的項目竣工時,律師會通知買家驗樓(買家可以親身到當地驗樓或委托當地驗樓師)。驗樓完成後,律師會告知準確的交樓日期。交樓日當天,銀行會將貸款總額支付給發展商,樓價的餘額也務必在此之前支付。買家取得鎖匙後,便完成該項目的買賣。


第七步:出租英國樓

買家取得鎖匙後,可以委托英國的租務管理公司全權管理你的英國物業。他們所提供的服務包括尋找租客,對物業檢查並維修,替業主支付水費、物業管理費和市政費等,然後從業主的戶口內的租金收入中扣除。

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英國買樓的常見問題

問: 海外買家購買英國樓時,英國物業貸款最高可達多少成?

答: 最高貸款額可達7成,利率低至3.25%,年期長達25年。(英國物業按揭因應買家及銀行而異)



問: 購買/持有英國樓時的各項支出

- 律師費:購買/出售英國樓的律師費約為£1,300英鎊至£2,000英鎊。海外買家可以委托他們自己的律師,或者我們可以轉介律師給您。

- 管理費 (Management Fee): 是每月向管理公司繳交的費用,視乎單位的面積,一般是每平方呎£2 -£4。

- 租務管理公司佣金 (Letting Fee): 租務管理費為業主租出物業時,約每月租金的8%-10%,如租期是一年,將收取一年總租金的10%。租務管理公司提供服務如房屋租賃服務,幫助業主選擇優質租客,及代繳納因物業出租而產生的各種稅項。

- 地產代理費用:當您通過當地的地產代理商出售你的英國樓時,需支付樓價的2% - 4%予地產代理。


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海外買家購買英國樓的稅項支出

一次性的稅項包括:

- 印花稅 Stamp Duty Land Tax (SDLT): 在英國買樓,印花稅是最重要的英國財產交易稅,也是金額最大的費用支出。通常在物業交易完成的30天同時繳納。根據物業的產權,用途不同,額度標準也有所區別。同時,於2020年的財政預算案中,英國政府亦宣佈了向海外買家徵收額外2%的印花稅。

早前英國政府宣佈實行印花稅假期,凡於2020年7月8日至2021年3月31日期間購買英國物業,買家均可享受印花稅減免。而英鎊£500,000或以下的英國物業更無須繳付印花稅。(注意: 買家必須於此優惠期間收樓及完成交易方可獲得印花稅優惠)
 

以下是印花稅假期間的印花稅計算方法:

樓價 (英鎊£) 首置買家 非首置買家
£0 ~ £500,000 0% 3%
£500,001 ~ £925,000 5% 8%
£925,001 ~ £1,500,000 10% 13%
£1,500,000以上 12% 15%


以下是印花稅假期後,即2021年3月31日後的印花稅計算方法:

樓價 (英鎊£) 首置買家 非首置買家 加上海外買家2%額外印花稅
£0 ~ £125,000 0% 3% 5%
£125,001 ~ £250,000 2% 5% 7%
£250,001 ~ £925,000 5% 8% 10%
£925,001~ £1,500,000 10% 13% 15%
£1,500,000以上 12% 15% 17%

其他稅項包括:

- 地租(Ground Rent): 地租沒有固定金額,每個樓盤的地租均有差異。一些較新的公寓,地租可能為£200至£300一年,而很多前政府福利救濟公寓可能只需£10一年。

- 個人所得稅(Income Tax): 在英國,海外投資者出租單位所賺取的利潤,需要向英國政府申報租金收入,稅率為租金收入的20%,但相關支出透過申報物業支出可作減免。英國護照持有人更可享有£11,000的免稅額。

- 市政物業稅(Council tax): 如果單位以出租為目的,業主就不用繳納市政物業稅,這是租客的責任。英國每棟物業收取不同市政物業稅,具體收取金額在入伙前告知,該項費用由租客支付,與業主無關。

- 增值稅(Capital Gain Tax): 出售時物業增值部分需繳增值稅18%-28%,而海外投資者必須於出售物業後的30天內向HMRC匯報。
 

利潤 (英鎊£) 稅率
低於£11,100 0%
£11,101 - £31,800 18%
£31,801或以上 28%


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